MST와 NFC 결제 기술의 차이점 및 활용 사례

애플페이 모바일 결제가 2023년 3월경 한국에서 시작되었는데요. 한국 시장에서는 MST(Magnetic Secure Transmission)와 NFC(Near Field Communication) 방식이 서로 다른 방식으로 모바일 결제에 사용되고 있습니다. MST 방식은 기존의 마그네틱 카드 리더기와 호환되어, 삼성 페이와 같은 서비스에서 주로 사용됩니다. 이 기술은 기존의 카드 리더기와의 호환성이 뛰어나기 때문에 구형 결제 단말기에서도 모바일 결제가 가능하다는 장점이 있습니다. 하지만 보안성에서 NFC 방식에 비해 다소 취약하고, 결제 속도가 상대적으로 느리며, 점차 NFC 기반의 결제 시스템으로의 전환이 이루어지고 있습니다.

반면, NFC 방식은 애플 페이와 구글 페이와 같은 글로벌 결제 시스템에서 사용되며, 보안과 속도에서 우수한 성능을 자랑합니다. NFC는 스마트폰과 결제 단말기 간에 근거리 무선 통신을 통해 암호화된 데이터를 전송하여, 더 안전하고 빠른 결제를 제공합니다. 그러나 한국에서는 이미 삼성 페이와 카카오페이, 네이버페이 등 다양한 간편결제 수단이 널리 사용되고 있고, 많은 서비스들이 MST 방식을 기반으로 운영되고 있어, 애플 페이의 NFC 방식은 점유율 확대에 어려움을 겪고 있습니다.

MST (Magnetic Secure Transmission) 방식과 NFC (Near Field Communication) 방식 차이

 

 

1. MST (Magnetic Secure Transmission) 방식

MST(Magnetic Secure Transmission) 방식은 2012년에 삼성(Samsung)에서 개발되었습니다. MST는 마그네틱 카드 리더기(Magstripe reader)와 유사한 신호를 이용해 결제 정보를 전송하는 방식입니다. 이 기술은 스마트폰을 기존의 마그네틱 카드 리더기와 호환되도록 만들어, 기존의 마그네틱 스트라이프 카드를 사용하는 결제 단말기에서도 모바일 결제가 가능하도록 했습니다. 이 방식은 기존의 결제 인프라를 활용할 수 있어, 새로운 NFC 리더기를 설치해야 하는 부담 없이 결제할 수 있도록 했습니다. 삼성은 MST 방식의 장점으로 기존의 카드 단말기에서 사용할 수 있는 호환성을 강조했으나, 현재는 다른 국가 및 결제플랫폼에서는 널리 채택되지 않았고 NFC 기술이 더 보편화되고 있으며, 보안성이 우수하여 많은 국가에서 채택되고 있습니다.

 

작동 방식:

• MST는 스마트폰에서 전자기 신호를 발생시켜 마그네틱 카드 리더기에 해당하는 신호를 생성합니다.
• 결제 단말기에 스마트폰을 가까이 대면, 스마트폰은 마그네틱 스트라이프처럼 결제 정보를 전송하고, 단말기는 이를 받아들여 결제가 이루어집니다.
• 기존 카드 리더기에서도 동작하기 때문에, 별도의 NFC 지원 없이도 결제가 가능합니다.

장점:

• 호환성이 높아 기존의 마그네틱 카드 리더기를 사용하는 단말기에서도 결제가 가능합니다.
• 구형 단말기에서 사용할 수 있어, NFC가 없는 결제 단말기에서도 작동합니다.

단점:

• 보안이 상대적으로 낮습니다. 마그네틱 카드의 정보를 직접 모방하는 방식이라 카드 정보가 유출될 위험이 있습니다.
• 속도가 NFC보다 느릴 수 있습니다.
• 기술적으로 더 오래된 방식이기 때문에 효율성이 떨어질 수 있습니다.

지원 결제 예시:

• 삼성 페이(Samsung Pay)에서 사용하는 방식입니다.
• 삼성 갤럭시 스마트폰에 탑재된 MST 기술을 통해 기존의 카드 단말기에서도 결제를 지원합니다.

 

2. NFC (Near Field Communication) 방식

NFC (Near Field Communication) 방식은 1990년대 후반에 Sony와 Philips가 공동 개발한 기술입니다. 그러나 NFC의 발전은 그 이전의 RFID(주파수 식별 기술) 기술을 바탕으로 이루어졌습니다. NFC는 RFID의 근거리 통신을 기반으로 하여, 데이터 전송 범위를 10cm 이내로 제한하고, 주로 모바일 결제, 스마트 카드, 전자 티켓 등에 사용됩니다. 주로  애플페이, 구글 페이, 삼성 페이와 같은 결제 서비스에서도 NFC를 활용한 비접촉식 결제가 이루어지고 있습니다.

 

작동 방식:

• NFC는 주파수 대역을 이용해 스마트폰과 결제 단말기 간에 데이터를 전송합니다. 전송 거리는 10cm 이하로, 매우 짧은 거리에서만 작동합니다.
• 결제 시 스마트폰을 NFC 리더기에 가까이 대면, 암호화된 결제 정보가 전송되어 결제가 완료됩니다.

장점:

• 보안이 매우 높습니다. 암호화된 데이터 전송과 근거리에서만 작동하기 때문에, 해킹이나 도청이 어렵습니다.
• 빠르고 편리한 결제 방식으로, 스마트폰을 리더기에 근접시키는 것만으로 결제가 이루어집니다.
• 비접촉식 결제로 위생적입니다.

단점:

• NFC 지원 결제 단말기가 필요합니다. 구형 단말기에서는 사용할 수 없습니다.
• 호환성이 부족한 단말기에서는 사용이 불가능합니다.

지원 결제 

• 애플 페이(Apple Pay): iPhone, Apple Watch에서 NFC를 이용하여 결제합니다.
• 구글 페이(Google Pay): Android 기기에서 NFC를 이용해 결제합니다.
• 카카오페이, 삼성페이 등 다른 모바일 결제 시스템에서 NFC 기술을 활용합니다.

 

3. MST와 NFC의 방식 비교

MST (Magnetic Secure Transmission)와 NFC (Near Field Communication)의 가장 큰 기능상 차이점은 결제 방식의 호환성과 통신 방식에 있습니다. MST는 기존 카드 리더기에서 사용 가능하지만, NFC는 전용 리더기가 필요하며, 더 높은 보안성과 속도를 제공합니다.

 

특징	MST (Magnetic Secure Transmission)	NFC (Near Field Communication)
기술 원리	기존 마그네틱 카드 리더기에서 사용하는 방식과 유사	근거리 무선 통신을 통한 데이터 전송
호환성	기존 마그네틱 카드 리더기에서도 사용 가능	NFC 리더기 필요, 구형 단말기에서 사용 불가
보안	보안이 낮음, 카드 정보 유출 가능성 있음	보안 우수, 암호화된 데이터 전송
속도	상대적으로 느릴 수 있음	빠르고 효율적인 결제 속도
사용 범위	구형 카드 리더기에서도 사용 가능	NFC 단말기에서만 사용 가능
장점	호환성이 높고, 구형 결제 단말기에서도 사용 가능	보안이 뛰어나며, 빠르고 편리한 결제 가능
단점	보안 취약, 속도와 효율성 부족	NFC 단말기 필요, 구형 단말기에서 불가
지원 결제방식	삼성 페이(Samsung Pay)	애플 페이(Apple Pay), 구글 페이(Google Pay)
대표 시행 국가	미국, 한국, 인도, 브라질 (삼성 페이 사용 가능)	미국, 영국, 일본, 한국, 호주 (애플 페이, 구글 페이 사용 가능)
글로벌 점유율	약 20% (삼성 페이의 주요 시장에서 사용됨)	약 80% (애플 페이, 구글 페이 등 대부분의 모바일 결제에서 사용됨)

• MST 방식은 삼성 페이에서 주로 사용되며, 삼성 페이는 MST와 NFC 기술을 모두 사용합니다. MST는 구형 카드 리더기에서도 호환되는 장점이 있지만, 보안과 속도에서 상대적으로 제한이 있어 점차 NFC로 전환되는 추세입니다. 삼성 페이의 점유율이 대체로 약 20%로 추정됩니다. 특히 미국과 한국, 인도, 브라질 등에서 활용됩니다.
• NFC 방식은 애플 페이, 구글 페이, 삼성 페이 등 많은 모바일 결제 시스템에서 채택되고 있으며, 보안과 속도가 뛰어나 점차 전 세계적으로 널리 사용되고 있습니다. NFC는 약 80%의 국제 점유율을 차지한다고 추정됩니다. 미국, 영국, 일본, 한국, 호주 등에서 주로 사용됩니다.